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Seguro Contra Inundaciones

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Generalmente, los seguros de casa y negocios no cubren los daños debidos a inundación. Por lo tanto, se requiere el seguro contra inundaciones que es una póliza separada. Los inquilinos también pueden adquirir seguro contra inundaciones con cobertura de contenido. La Ley Nacional de Seguro Contra Inundaciones de 1968 hizo que obtener seguro contra inundaciones fuera accesible por medio de programas subsidiados con fondos federales. Los propietarios en el Condado Pima pueden adquirir seguro contra inundaciones que típicamente cubre la estructura y sus contenidos y protege ambas categorías de los daños debidos a inundación. Sin embargo, los proyectos de mejora de casa como poner un cerco o pared, las albercas, el paisajismo, o pequeños depósitos exteriores, normalmente no son cubiertos por este seguro.

El seguro contra inundaciones es obligatorio si su casa está ubicada en el mapa de inundaciones (FEMA) y está financiada con un préstamo respaldado por el gobierno federal. Aunque no se exija por ley, el Distrito siempre aconseja adquirir seguro contra inundaciones. Muchas estructuras con pérdidas por inundación están situadas fuera del mapa de inundaciones. Por ejemplo, durante la temporada de monzones de 2012, al menos 8 casas se inundaron, ninguna de las casas estaba situada en el mapa de inundaciones FEMA y solo una estaba en un mapa de inundación creado por el Condado Pima. Es muy común que los propietarios descubran que el seguro de casa no cubre las inundaciones después de ya haberse inundado. 

Siempre se debe confirmar si una casa o propiedad está en una zona propensa a las inundaciones antes de su compra. Usted mismo puede confirmar esto si contacta a nuestra oficina. Tome en cuenta que los agentes de bienes raíces solo están obligados a determinar si una propiedad está ubicada en un mapa de inundaciones FEMA. Entonces, si un agente de bienes raíces le proporciona información sobre inundación, asegúrese de confirmar si la propiedad es afectada por mapas de inundación creados por el Condado Pima. Puede obtener información adicional sobre el seguro contra inundaciones de FEMA.

Risk Rating 2.0

Una nueva metodología de calificación de riesgo más equitativa para determinar los precios de seguro contra inundaciones

El Programa Nacional de Seguros Contra Inundaciones (NFIP, por sus siglas en inglés) no ha cambiado su metodología de calificación de riesgo desde los años 70s y no considera el riesgo individuo de inundación ni el valor de la casa. Sin embargo, la tecnología, el acceso a datos, y el conocimiento de los riesgos de inundación se han desarrollado desde los entonces. Aprovechando la tecnología actual y las mejores prácticas del sector, FEMA puede ofrecer precios de seguro que son más fáciles de entender y que reflejan de mejor manera el riesgo de inundación que presenta cada propiedad. Por medio de comunicación eficaz, la cual claramente detalla el riesgo de inundación y sus efectos en el precio de seguro contra inundaciones, FEMA espera lograr recuperaciones más completas y proveer información a individuos para que tomen decisiones más informadas con respecto a obtener seguro contra inundación y reducir el riesgo de inundación.

La nueva metodología de calificación de riesgo de FEMA la cual es más equitativa en determinar los precios de seguro contra inundaciones es conocida como “Risk Rating 2.0.” Esta nueva metodología cambiará fundamentalmente como FEMA califica el riesgo de inundación de una propiedad y como fija los precios de seguro contra inundación. La nueva metodología de calificación logrará estas metas vía la incorporación de variables de sentido común (p. ej. incluir más riesgos de inundación y la distancia al origen de inundación). En fin, esta nueva metodología de calificación de riesgo combinará los últimos avances tecnológicos del sector con los datos que respaldan el NFIP para establecer un nuevo sistema informado por los riesgos de inundación.

Risk Rating 2.0

Una nueva metodología de calificación de riesgo más equitativa para determinar los precios de seguro contra inundaciones

“Risk Rating 2.0” es la nueva metodología de calificación de riesgo FEMA, la cual es más equitativa en determinar los precios del seguro contra inundaciones. Por medio de “Risk Rating 2.0,” FEMA podrá informar de mejor manera a los individuos y las comunidades sobre los riesgos de inundación, fijar precios de seguro que señalan esos riesgos, y promover la planificación de protección en contra de las inundaciones. “Risk Rating 2.0” también se conoce como Equidad en Acción o “Equity in Action” en inglés.

Las fechas efectivas de “Risk Rating 2.0”


LA PRIMERA FASE
Las pólizas nuevas y las que se renueven a partir del 1 de octubre de 2021 serán sujetas a la nueva metodología de calificación de riesgo.

LA SEGUNDA FASE
Todas las pólizas restantes que se renueven a partir del 1 de abril de 2022 serán sujetas a la nueva metodología de calificación de riesgo.

El Seguro Contra Inundaciones y El Programa Nacional de Seguros Contra Inundaciones

¿Qué es el Programa Nacional de Seguros Contra Inundaciones (NFIP por sus siglas en inglés)?

El NFIP es un programa federal que permite que los propietarios obtengan seguro contra inundaciones con el propósito de mitigar los costos crecientes asociados con reparar los edificios y sus contenidos dañados por inundación. Hasta que se promulgó el NFIP, este tipo de cobertura no era disponible por medio de las compañías de seguros del sector privado.

¿Por qué el Congreso estableció el NFIP?

El Congreso de los Estados Unidos estableció el NFIP como respuesta al número creciente de pérdidas por inundación y los costos crecientes de la ayuda para catástrofe asumido por todos los contribuyentes. Por décadas, la respuesta nacional a desastres por inundación era limitada a la construcción de obras contra inundación como las presas, malecones, diques etc. y ofrecer ayuda para catástrofes después de una inundación. Estos planes de acción no redujeron las pérdidas por inundación ni disuadieron el desarrollo irresponsable en las zonas propensas a inundación. Las técnicas constructivas para reducir las pérdidas por inundación se ignoraban con frecuencia. Solo agravando el problema, por lo general, las compañías de seguros del sector privado no ofrecían seguro contra inundaciones a los propietarios.

Protect What You've Built
El NFIP tiene dos objetivos principales: 1) reducir los daños futuros debidos a inundación, y, 2) proveer protección contra las pérdidas por inundación mediante un programa de seguros a los propietarios. El costo del seguro se paga por los más necesitados y de resultado, por los que podrán beneficiarse de la protección.

¿El seguro contra inundaciones es obligatorio?

Debido a la Ley de Protección Contra Desastres Causados por Inundaciones de 1973, los prestaamistas garantizados por el gobierno federal tienen que obtener seguro contra inundaciones para las propiedades que permanecen en Áreas Especiales de Riesgo de Inundación (SFHA por sus siglas en inglés), también conocidas como zonas de alto riesgo de inundación. Los prestamistas extienden el requerimiento de seguro a los propietarios.

¿Cómo puedo obtener seguro contra inundaciones para mi propiedad?

Su seguro estándar de casa o negocio probablemente no cubre los daños debidos a inundación. Sin embargo, puede obtener seguro contra inundaciones que proteja su casa y sus contenidos contra las perdidas por inundación porque el Condado Pima participa en el NFIP. Póngase en contacto con su agente de seguros de propiedad con licencia para obtener cobertura de seguro contra inundaciones

¿Cuándo entrará en vigor la cobertura de mi póliza?

Una nueva póliza de seguro del NFIP entra en vigor 30 días después de comprarla, a menos que la compra esté asociada con el inicio, aumento, renuevo o extensión de un préstamo respaldado por el gobierno federal, su propiedad cae dentro de un mapa de inundación recién determinado por FEMA o si la propiedad tiene un mayor riesgo de inundación debido a un incendio forestal en un terreno federal.

¿Qué tipos de bienes pueden asegurarse contra las pérdidas por inundación?

Todos los propietarios e inquilinos pueden obtener cobertura del NFIP para propiedad asegurable (un edifico y/o sus contenidos) si su comunidad participa en el NFIP. Los propietarios al igual que los inquilinos pueden asegurar sus bienes personales en contra de los daños debidos a inundación. Edificios en el proceso de construcción, las asociaciones de condominios, y los propietarios de unidades de condominios residenciales pueden obtener seguro contra inundaciones.

Se puede asegurar casi cada tipo de estructura amurallada y con techo que esté en la superficie por su mayor parte y que no permanezca en su totalidad sobre el agua. Por lo general, esto incluye las casas prefabricadas o móviles que son fijadas a cimientos permanentes. Sin embargo, los remolques de viaje, o los autobuses y camionetas convertidas en casa, típicamente no se pueden asegurar. Como con las otras estructuras, los contenidos por dentro de un edificio asegurable también se pueden asegurar con cobertura separada.

¿Cuáles pérdidas por inundación se cubren?

Su póliza de seguro contra inundaciones especificará el tipo y cantidad de cobertura que provee. Se cubren las perdidas físicas directamente causadas por inundaciones tal y como las perdidas debidas a erosión causada por inundaciones. Típicamente, los daños debidos a deslizamientos de tierra también se cubren.

En algunos casos, el NFIP pagará reclamos en los edificios asegurados que estén en peligro de colapso inminente debido a erosión si el edificio se puede demoler o reubicarse antes que haya daños. Requisitos específicos se tienen que satisfacer para que se paguen esos reclamos. Además, los pagos son sujetos a limites específicos.

¿Hay ciertos edificios que no se pueden asegurar?

El seguro contra inundaciones no es disponible para los edificios que FEMA ha declarado en violación de regulaciones u ordenanzas del manejo de zonas propensas a inundación estatales o locales. Una póliza nueva de seguro para tales edificios no se puede obtener, ni se puede renovar una póliza que está en vigencia.

¿Cómo se calculan las primas del seguro contra inundaciones?

Las primas para la cobertura del seguro contra inundaciones se calculan por medio de muchos factores. Incluyen: el costo de reemplazo de la estructura, medidas de mitigación (incluyendo las aberturas para inundación, la elevación de equipo eléctrico, la distancia a una fuente de inundación). Mire la ficha “Risk Rating 2.0” o visite FloodSmart.gov para más información.

Preguntas sobre el Seguro contra Inundaciones involucrando Cartas de Revisión del Mapa (LOMR por sus siglas en inglés)

La mayoría de las preguntas en esta ficha se han contestado en la hoja informativa LOMR FAQ.

¿Mi prestamista puede obligar que obtenga seguro contra inundaciones, aunque mi residencia o negocio permanece fuera de la zona de alto riesgo de inundación de 100 años?

Algunos prestamistas todavía podrán obligar el seguro contra inundaciones, aunque la estructura no esté adentro de la zona de alto riesgo de inundación. Si una residencia o negocio ha sido removida de la zona de alto riesgo de inundación, las primas del seguro contra inundaciones deben bajar para reflejar el riesgo de inundación disminuido.

El Sistema de Clasificación de la Comunidad (CRS por sus siglas en inglés)

El Sistema de Clasificación de la Comunidad (CRS por sus siglas en inglés) del Programa Nacional de Seguros Contra Inundaciones está diseñado para reconocer y premiar a las comunidades como el Condado Pima que trabajan para reducir los daños debidos a inundación por medio del manejo de zonas propensas a inundación y actividades de preparación para inundaciones. CRS es administrado por FEMA y puede reducir considerablemente las primas del seguro contra inundaciones que pagan los propietarios locales. El Condado Pima entró al programa el 1 de octubre de 1991.

  • Algunas de las actividades de preparación reconocidas en el programa CRS incluyen:
  • Reducir el potencial de daño debido a inundación de los edificios existentes, especialmente los que han sufrido daños repetitivos debido a inundación en el pasado
  • Mejorar la administración del desarrollo de áreas que no están en mapas todavía por el NFIP
  • Requerir más protección de los estándares mínimos establecidos por el NFIP
  • Proveer servicios de emergencia de inundación para toda la comunidad
Ayudar a los residentes a obtener más información sobre las inundaciones y el seguro contra inundaciones
Al proveer una mejora de servicios a clientes e implementar estándares de regulación más altos, la participación del Distrito en CRS les permite a residentes del Condado Pima no incorporado, obtener tarifas de seguro contra inundaciones más bajas. En 2007, FEMA anunció que el Condado Pima logró la calificación 5 de CRS. Esta calificación resultó en una reducción de 25 por ciento en las primas de seguro contra inundaciones para las propiedades dentro de SFHA y una reducción de 10 por ciento para las propiedades fuera de SFHA. Esta calificación pone al Condado Pima dentro del 5 por ciento superior de las 1049 comunidades que participan en el CRS a nivel nacional hoy en día.

Las estadísticas de pólizas y reclamos para el seguro contra inundaciones de FEMA muestran que 2503 pólizas estaban en vigencia dentro del Condado Pima no incorporado desde el 30 de junio del 2011. Estas pólizas proveen $562,725,100 en cobertura a un costo de prima anual de $1,598,430. alrededor del condado, el promedio de las primas es $689 y solo $639 en áreas no incorporadas. Aunque las primas en el Condado Pima no incorporado son $50 menos, el promedio de la cobertura es $4,787 nás alta, y significa que los residentes del Condado Pima no incorporado están recibiendo más cobertura por menos costo que los residentes en áreas incorporadas. Si bien este valor agregado no es enteramente el resultado de la excelente calificación de CRS del Distrito, es un factor y estos ahorros son significativos.